Les taux immobiliers actuels : Quel impact sur votre achat ?
En 2024, les taux immobiliers connaissent une baisse, offrant des opportunités intéressantes pour les acheteurs potentiels. Avec des taux en moyenne à 3,65% sur 20 ans, les conditions de prêt se sont améliorées par rapport à l’année précédente. Découvrez comment ces évolutions peuvent influencer vos projets immobiliers et les stratégies pour maximiser vos chances d’obtenir un financement avantageux.
Ce qu'il faut retenir :
| 📉 Taux en baisse | Les taux immobiliers ont diminué en 2024, passant en moyenne à 3,65% sur 20 ans, facilitant l'obtention de financements avantageux pour les acheteurs. |
| 💼 Critères bancaires | Les banques prennent en compte la qualité du dossier, le taux d’endettement, l’OAT, et la durée pour fixer le taux de crédit immobilier. |
| 💰 Apport personnel | Constituez un apport d’au moins 10% pour réduire les frais, renforcer votre dossier, et augmenter vos chances d’obtenir un meilleur taux. |
| 📊 TAEG & Usure | Le TAEG estime le coût total du crédit, tandis que le taux d’usure fixe la limite maximale que les banques peuvent pratiquer. |
| 🧾 Situation financière | Une stabilité financière, comme un emploi en CDI, favorise l’accès à des taux plus avantageux et augmente la probabilité d’obtenir un prêt. |
Sommaire :
🏡 Tour d’horizon sur les taux immobiliers en vigueur actuellement
De nos jours, il est plus difficile d’acheter une maison sans recourir à un crédit immobilier. Impossible de sauter cette étape. Pour réussir votre projet d’acquisition, il faut privilégier les meilleurs taux effectifs du marché. Bien entendu, tout dépend de la qualité de votre dossier de demande de financement bancaire.
En principe, un faible taux d’endettement jouera en votre faveur. Au-delà de 35%, vos chances d’obtenir un prêt avantageux sont relativement minces, voire nulles. Les taux d’intérêt sont rattachés à n’importe quelle offre de crédits immobiliers. Mais ceux-ci n’existent pas dans le cadre d’un PTZ (prêt à taux zéro).
En 2023, les taux des crédits immobiliers étaient fulgurants (jusqu’à 4,5% sur 25 ans). De nombreux acquéreurs étaient contraints d’abandonner ou de repousser leurs projets d’achat pour cette raison. Mais depuis janvier 2024, une tendance baissière des taux se profile. En moyenne, ils avoisinent actuellement les 3,65% sur 20 ans, voire 3,5% pour les meilleurs dossiers.
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🏦 Voici les critères retenus par les banques pour fixer leurs taux de crédits immobiliers
Selon la qualité de votre dossier, votre banquier peut vous octroyer un crédit immobilier à un taux préférentiel. Mais d’autres paramètres peuvent changer la donne. Citons notamment l’OAT (Obligation Assimilable du Trésor) ou encore la durée d’emprunt. La raison pour laquelle les taux varient beaucoup d’une banque à l’autre.
Les taux des prêts immobiliers sont moins élevés par rapport aux taux d’intérêt des crédits à la consommation. Dans les deux cas, ils évoluent en fonction des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE). Ils ne sont pas forcément identiques dans toutes les régions.
Pour évaluer le coût global de votre emprunt, passez au crible le TAEG (en pourcentage). Calculé à partir du taux nominal, celui-ci permet d’estimer le coût total du crédit en plus des frais annexes (assurance emprunteur, garantie, frais de dossier, etc.).
Gardez toujours en tête que le TAEG ne peut pas être supérieur au taux d’usure. Fixé par la Banque de France, ce dernier s’apparente au seuil maximal au-delà duquel chaque établissement ne peut octroyer un crédit. Une mise à jour est prévue tous les trimestres.
🏡 Quelques pistes à creuser pour décrocher le meilleur taux immobilier en 2024
Votre meilleur atout reste la constitution d’un apport personnel préalable et suffisant. De nos jours, cela correspond généralement à 10% du montant emprunté. De quoi supprimer les frais annexes liés à votre achat immobilier (frais d’agence, par exemple). Pour mettre toutes les chances de votre côté, efforcez-vous à épargner une partie de vos gains chaque mois.
En plus de votre apport personnel, votre banquier passe au crible l’état de santé de vos finances. En cas de mauvaise gestion budgétaire, vous risquez de passer à côté d’une offre de financement attrayante. Les découverts récurrents sont à éviter impérativement. Idem pour les grosses dettes (bancaires) que vous devez encore régler.
À l’évidence, une personne disposant d’une situation financière stable, voire florissante, sera toujours privilégiée par les établissements prêteurs. Nous parlons ici des salariés en CDI depuis plusieurs années. Ils peuvent bénéficier de taux plus avantageux, peu importe la durée d’emprunt.
