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Affacturage : comment trouver le meilleur factor pour son entreprise ?

Le 20 décembre 2022 - 9 minutes de lecture
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Une entreprise dont l’activitĂ© commerciale est de type BtoB (Business to Business) doit anticiper les retards de paiement. Les crĂ©ances sont rĂ©currentes dans les relations entre professionnels. Elles doivent ĂȘtre gĂ©rĂ©es au mieux afin de maintenir la trĂ©sorerie dans un Ă©tat optimal. L’une des solutions est l’affacturage (ou le factoring). Il s’agit d’un mode de financement proposĂ© par des prestataires spĂ©cialistes appelĂ©s ‘‘factors” ou ‘‘affactureurs”. Ces derniers sont nombreux sur le marchĂ©, ce qui offre aux entreprises plusieurs options. Vous pouvez trouver le meilleur factor selon son besoin de financement. Voici un article utile Ă  cette fin !

S’assurer de connaütre le fonctionnement de l’affacturage

Avant d’aller Ă  la recherche du factor idĂ©al, il faut ĂȘtre sĂ»r de comprendre le mĂ©canisme de l’affacturage. Ce n’est qu’ainsi que l’entreprise peut faire un choix Ă©clairĂ©.

Le principe de l’affacturage

L’affacturage se prĂ©sente pour une entreprise comme un moyen d’obtenir un financement en vue d’affronter ou d’anticiper des difficultĂ©s financiĂšres. Cela implique l’affactureur, l’entreprise commerciale et, Ă©ventuellement, le dĂ©biteur de cette derniĂšre. Les clauses du contrat d’affacturage dĂ©terminent le champ d’intervention du factor. En plus du financement qu’il accorde, celui-ci peut se charger du recouvrement des crĂ©ances au profit du professionnel qui l’a sollicitĂ© (adhĂ©rent).

La gestion des encaissements est un service complĂ©mentaire qu’offre la majoritĂ© des affactureurs. Le coĂ»t du factoring est dĂ©terminĂ© par la sociĂ©tĂ© qui octroie le financement selon, entre autres, le taux annuel de financement, l’encours moyen annuel
 En jouant sur la concurrence, une entreprise peut trouver une offre d’affacturage complĂšte mais peu coĂ»teuse.

Les avantages et limites de l’affacturage

De maniĂšre gĂ©nĂ©rale, l’affacturage est une solution pour les entreprises qui ont un urgent besoin de financement. L’intĂ©rĂȘt d’y recourir est multiple. L’affacturage a l’avantage de favoriser la maĂźtrise de la trĂ©sorerie. MalgrĂ© qu’elle ait des crĂ©ances de part et d’autre, une entreprise qui opte pour cette solution peut financer aisĂ©ment son fonctionnement. Elle Ă©vitera le risque de se retrouver dans une situation encore plus difficile.

Le financement octroyĂ© par l’affactureur constitue une bouĂ©e de sauvetage pour les entreprises au bord de la crise financiĂšre. L’affacturage a aussi l’avantage de permettre le dĂ©veloppement commercial. L’adhĂ©rent parvient Ă  rĂ©pondre Ă  ses obligations vis-Ă -vis de ses crĂ©anciers, ce qui lui permet de maintenir ses relations avec eux. Le factoring se prĂ©sente comme un renfort ou une alternative aux banques en ligne Ă  court terme.

Une assurance-crĂ©dit est globalement incluse dans le contrat qui lie le factor Ă  son adhĂ©rent. Cela permet Ă  ce dernier de se protĂ©ger contre les impayĂ©s. L’affacturage offre au professionnel qui y recourt les moyens d’attĂ©nuer l’impact des retards de paiement de ses clients. GrĂące au service de recouvrement de crĂ©ances, l’entreprise bĂ©nĂ©ficiaire peut se concentrer sur son activitĂ©.

Le factoring est bel est certes avantageux mais il ne constitue pas la panacĂ©e pour toutes les entreprises en difficultĂ© financiĂšre. La plupart du temps, son coĂ»t est assez consĂ©quent pour les toutes petites entreprises et certaines PME. Les offres d’affacturage sont conçues pour les grandes structures. Le recouvrement de crĂ©ance engagĂ© par un factor peut attenter Ă  la relation client lorsqu’il est mal menĂ©. Et c’est justement pour ces raisons, en partie, qu’il faut s’assurer d’apprĂ©hender de fond en comble une offre de factoring avant de la choisir.

Pour trouver une offre adaptĂ©e Ă  la taille et Ă  l’activitĂ© d’une entreprise, il est possible de se renseigner sur l’affacturage en ligne auprĂšs des courtiers spĂ©cialistes en factoring.

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DĂ©terminer la solution d’affacturage idĂ©ale selon son besoin

L’affacturage s’applique de plusieurs maniĂšres. Le meilleur factor pour une entreprise est celui qui propose une offre qui rĂ©pond Ă  son besoin. Il existe plusieurs solutions de factoring.

L’affacturage standard

L’affacturage standard est le plus rĂ©pandu dans le monde des entreprises. Cette solution englobe le recouvrement de crĂ©ances par l’affactureur. Lorsque ce dernier s’engage aux cĂŽtĂ©s d’une entreprise, il lui apporte le financement demandĂ© et s’attĂšle Ă  encaisser les paiements en retard. L’affacturage classique est indiquĂ© aux professionnels qui ont assez de crĂ©ances Ă  gĂ©rer. Cette solution leur permet de laisser la responsabilitĂ© des encaissements Ă  des recouvreurs professionnels.

L’affacturage confidentiel et semi-confidentiel

L’affacturage confidentiel se rapproche de l’affacturage standard en termes de prestations de l’affactureur, mais il s’en distingue par le fait que l’adhĂ©rent ne notifie pas Ă  ses clients dĂ©biteurs que les crĂ©ances sont cĂ©dĂ©es Ă  une sociĂ©tĂ© tierce. Cette solution est justement appelĂ©e aussi ‘‘affacturage non-notifiĂ©â€. Elle convient aux entreprises qui dĂ©sirent garder de bout en bout la maĂźtrise du poste client.

Pour ce qui est de l’affacturage semi-confidentiel, cela s’oppose en partie Ă  l’affacturage confidentiel. L’entreprise bĂ©nĂ©ficiaire d’une telle offre doit informer ses clients qu’elle a confiĂ© ses crĂ©ances Ă  une autre structure. Elle est censĂ©e s’occuper elle-mĂȘme des encaissements des factures. L’affacturage semi-confidentiel fait faire profiter Ă  l’adhĂ©rent d’un financement et d’un bon dispositif de relance des dĂ©biteurs. Le professionnel peut surmonter les retards de paiement tout en entretenant une relation de proximitĂ© avec la clientĂšle.

facture affacturage factoring

L’affacturage gĂ©rĂ©

L’affacturage gĂ©rĂ© se dĂ©marque de l’affacturage classique par son fonctionnement qui exclut le financement. L’entreprise adhĂ©rente sollicite l’affactureur pour profiter du service de recouvrement de ses crĂ©ances, voire d’une garantie contre les impayĂ©s. Le coĂ»t de l’affacturage gĂ©rĂ© est globalement moindre, par rapport Ă  la formule standard. Il s’agit de la meilleure solution pour une entreprise qui a des dĂ©biteurs, mais qui n’est pas encore en proie aux difficultĂ©s financiĂšres.

L’affacturage ponctuel

Dans la plupart des cas, le contrat d’affacturage est annuel, mais lorsqu’il s’agit d’affacturage ponctuel, la durĂ©e de la collaboration entre le factor et l’adhĂ©rent est amoindrie. Comme l’on peut le deviner, l’affacturage ponctuel sert Ă  rĂ©pondre Ă  un besoin prĂ©cis et peu considĂ©rable. Une entreprise peut, par exemple, en faire le choix dans l’optique de financer la promotion d’un nouveau produit en attendant de rĂ©cupĂ©rer ses crĂ©ances. Il s’agit d’une solution flexible qui s’adresse aux structures de taille moyenne qui ne souhaitent pas s’engager dans un contrat d’affacturage de plusieurs mois.

L’affacturage forfaitaire

L’affacturage forfaitaire s’apparente Ă  l’affacturage ponctuel d’autant plus que le but pour l’adhĂ©rent est de profiter d’une offre flexible. Il est spĂ©cifique puisqu’il implique un contrat mensuel, dans la majoritĂ© des cas. Le nombre de dossiers de crĂ©ances Ă  traiter par le factor est dĂ©fini en dĂ©but de collaboration. Cette solution permet Ă  l’entreprise de facilement maĂźtriser le coĂ»t des services que lui offre le prestataire. Le professionnel peut dĂ©cider de confier seulement une partie de ses crĂ©ances au factor et de s’occuper lui-mĂȘme du recouvrement de l’autre.

solution de financement affacturage

Comparer les factors disponibles

Pour trouver la sociĂ©tĂ© d’affacturage dont l’offre rĂ©pond Ă  son besoin, une entreprise doit procĂ©der Ă  des comparaisons. Elle doit se baser sur un certain nombre de critĂšres.

Les solutions d’affacturage proposĂ©es

Le premier Ă©lĂ©ment Ă  considĂ©rer pour comparer plusieurs factors, c’est l’offre. Une fois le besoin et la solution d’affacturage correspondante dĂ©terminĂ©e, il faut sĂ©lectionner les prestataires pouvant ĂȘtre utiles. Quelques recherches en ligne peuvent servir Ă  cela. L’idĂ©al serait de recourir Ă  un courtier en affacturage pour gagner du temps. À la demande d’une entreprise, ce professionnel sillonne le marchĂ© Ă  la recherche des meilleurs factors. Il reprĂ©sente la structure auprĂšs des sociĂ©tĂ©s d’affacturage proposant la solution de financement souhaitĂ©e. Il dĂ©taille son besoin afin de lui faire bĂ©nĂ©ficier d’un contrat sur mesure.

Les tarifs et les conditions

Le coĂ»t de l’affacturage varie d’un factor Ă  un autre. La meilleure sociĂ©tĂ© d’affacturage est celle dont les tarifs et les conditions d’exĂ©cution sont transparents. Il est des prestataires qui espĂšrent attirer les entreprises avec des tarifs bas mais dont les conditions sont assez floues. Pour connaĂźtre le coĂ»t rĂ©el d’une offre, il faut tenir compte du taux de financement, du nombre de jours pris en charge et du taux de garantie.

Les Ă©ventuelles commissions minimales

Certaines sociĂ©tĂ©s d’affacturage demandent des commissions minimales aux entreprises qui dĂ©sirent bĂ©nĂ©ficier de leurs services, d’autres ne le font pas. Pour information, les commissions minimales correspondent Ă  la somme d’argent qu’un adhĂ©rent doit verser au factor en dĂ©but de pĂ©riode d’affacturage. L’insertion de ces commissions dans le contrat n’est pas forcĂ©ment prĂ©judiciable pour l’entreprise. Au contraire, cela peut lui permettre de nĂ©gocier et d’obtenir des tarifs de services assez bas.

Le temps d’attente aprùs la demande pour l’ouverture du financement

Lorsqu’une sociĂ©tĂ© d’affacturage accepte de financer une entreprise, elle doit dĂ©marrer le financement dans un certain dĂ©lai. Le meilleur factor pour une entreprise est celui qui lui fait le premier versement de liquiditĂ©s le plus rapidement possible. Les sociĂ©tĂ©s d’affacturage indiquent dans leurs publicitĂ©s qu’elles rĂ©pondent aux sollicitations dans un dĂ©lai de 48 heures au plus.

Lors de la comparaison de plusieurs prestataires, il faut recueillir les avis de leurs clients Ă  ce propos. Les affactureurs qui sont sĂ»rs de la pertinence de leur offre fournissent volontiers leurs rĂ©fĂ©rences aux potentiels nouveaux adhĂ©rents. Il faut s’assurer de choisir un factor qui ouvrent rĂ©ellement le financement 24 Ă  48 heures aprĂšs avoir acceptĂ© la demande de financement.

Pour finir, il faut souligner que d’autres critĂšres peuvent ĂȘtre considĂ©rĂ©s pour comparer les sociĂ©tĂ©s d’affacturage et faire le bon choix. Il y a, par exemple, les sources de financement des factors, l’anciennetĂ© sur le marché  L’accompagnement d’un courtier en affacturage permet aux entreprises de trouver plus facilement et rapidement le meilleur prestataire selon leurs besoins.