Surendettement : le rachat de crĂ©dits Ă  la rescousse !

Le 17 juin 2022 - 4 minutes de lecture

Le surendettement caractĂ©rise un foyer ou une personne dont le niveau d’endettement excĂšde sa capacitĂ© de remboursement. Dans cette situation, il devient parfois impossible de solder ses prĂȘts tant au niveau des banques que des particuliers. Pour pallier cette situation, plusieurs solutions sont proposĂ©es, dont le rachat de crĂ©dits. Ce dernier est trĂšs efficace pour Ă©viter un surendettement.

Ce qu'il faut retenir :

  • Le rachat de crĂ©dits est une solution efficace pour Ă©viter le surendettement en regroupant tous les crĂ©dits en un seul, ce qui rĂ©duit le montant mensuel Ă  rembourser et augmente la capacitĂ© de remboursement.
  • Le taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© lors d'un rachat de crĂ©dits est gĂ©nĂ©ralement moins Ă©levĂ© que celui des crĂ©dits initiaux, mais cela entraĂźne une prolongation de la durĂ©e de remboursement.
  • Le rachat de crĂ©dits permet d'avoir un taux d'endettement moins Ă©levĂ©, ce qui rend les emprunteurs Ă©ligibles aux offres des banques et facilite la gestion des finances.
  • Pour procĂ©der Ă  un rachat de crĂ©dits, il est recommandĂ© de faire une simulation en ligne pour comparer les offres des diffĂ©rents organismes de prĂȘts et de fournir des informations sur le patrimoine immobilier, les revenus, l'anciennetĂ© professionnelle et le niveau d'endettement.
  • Il est conseillĂ© de faire appel Ă  un courtier en rachat de crĂ©dits lors de cette dĂ©marche.

Comment le rachat de crédits peut-il vous aider à sortir du surendettement ?

De prime abord, il faut prĂ©ciser que le rachat de crĂ©dits est un produit financier qui consiste Ă  regrouper l’ensemble des crĂ©dits bancaires d’une personne en un seul. Il concerne Ă  la fois les crĂ©dits Ă  la consommation et les crĂ©dits immobiliers. Il s’agit de l’une des solutions pour sortir du surendettement et avoir une situation financiĂšre plus abordable.

En effet, en regroupant l’ensemble des crĂ©dits d’un emprunteur, ce dernier obtient une seule mensualitĂ© et par ricochet un seul crĂ©dit bancaire. De plus, cette solution vise Ă  rĂ©duire le montant Ă  solder par mois. Par consĂ©quent, l’emprunteur obtient un seul crĂ©dit avec une mensualitĂ© plus abordable. Il rĂ©duit ainsi son taux d’endettement et augmente sa capacitĂ© de remboursement.

Dans un second temps, le taux d’intĂ©rĂȘt appliquĂ© est en gĂ©nĂ©ral moins Ă©levĂ© que celui appliquĂ© sur les crĂ©dits octroyĂ©s. Cependant, faire un rachat de crĂ©dits entraĂźne un rallongement de la durĂ©e de remboursement.

Les avantages du rachat de crĂ©dits face Ă  l’endettement

En termes d’avantages, le rachat de crĂ©dits permet en premier lieu d’avoir un taux d’endettement moins Ă©levĂ©. Pour rappel, les banques Ă©tudient minutieusement ce critĂšre pendant l’étude des dossiers de demande de prĂȘt. Celles-ci ne sont plus enclines Ă  octroyer des prĂȘts aux personnes ayant un taux supĂ©rieur Ă  33 %.

En procédant au rachat de crédits, cela réduit le taux et rend un emprunteur éligible aux offres des banques. Dans un second temps, ce produit financier permet de retrouver une souplesse dans la gestion des finances. Il devient plus facile de contrÎler ses prélÚvements bancaires et de mieux gérer ses charges.

Le rachat de crédits, une solution contre le surendettement

Comment procĂ©der Ă  un rachat de crĂ©dits pour ne plus ĂȘtre surendetté ?

Le regroupement de crĂ©dits comprend tout type de prĂȘts, dont les crĂ©dits automobiles, les crĂ©dits travaux, les prĂȘts renouvelables et les prĂȘts immobiliers. Pour l’obtenir, il faut en premier lieu trouver un organisme de prĂȘts. Pour cela, il est recommandĂ© de faire une simulation de rachat de crĂ©dits en ligne afin de comparer les diffĂ©rentes offres. Il s’agit d’un outil fiable qui met en Ă©vidence, pour chaque organisme, le taux appliquĂ©, les frais de garanties et la durĂ©e de remboursement.

Avec ces informations, il devient plus facile de dĂ©nicher la meilleure offre sur le marchĂ© selon la situation de l’emprunteur. Ensuite, il faudra fournir quelques documents lors de la prise de contact. Il s’agit en particulier des dĂ©tails sur le patrimoine immobilier et les revenus, l’anciennetĂ© professionnelle et le niveau d’endettement de l’emprunteur. La prĂ©sence d’une hypothĂšque ou garantie bancaire peut ĂȘtre aussi utile lors d’un rachat de crĂ©dits immobiliers.

La banque procĂ©dera par la suite Ă  une analyse profonde du niveau de surendettement de l’emprunteur. En cas de validation de la demande, celui-ci devra rembourser le nouveau crĂ©dit selon les Ă©chĂ©ances dĂ©finies dans le contrat. Par ailleurs, il est prĂ©fĂ©rable de faire appel Ă  un courtier en rachat de crĂ©dits lors de cette dĂ©marche.