Surendettement : le rachat de crédits à la rescousse !
Le surendettement caractĂ©rise un foyer ou une personne dont le niveau dâendettement excĂšde sa capacitĂ© de remboursement. Dans cette situation, il devient parfois impossible de solder ses prĂȘts tant au niveau des banques que des particuliers. Pour pallier cette situation, plusieurs solutions sont proposĂ©es, dont le rachat de crĂ©dits. Ce dernier est trĂšs efficace pour Ă©viter un surendettement.
Ce qu'il faut retenir :
- Le rachat de crédits est une solution efficace pour éviter le surendettement en regroupant tous les crédits en un seul, ce qui réduit le montant mensuel à rembourser et augmente la capacité de remboursement.
- Le taux d'intĂ©rĂȘt appliquĂ© lors d'un rachat de crĂ©dits est gĂ©nĂ©ralement moins Ă©levĂ© que celui des crĂ©dits initiaux, mais cela entraĂźne une prolongation de la durĂ©e de remboursement.
- Le rachat de crédits permet d'avoir un taux d'endettement moins élevé, ce qui rend les emprunteurs éligibles aux offres des banques et facilite la gestion des finances.
- Pour procĂ©der Ă un rachat de crĂ©dits, il est recommandĂ© de faire une simulation en ligne pour comparer les offres des diffĂ©rents organismes de prĂȘts et de fournir des informations sur le patrimoine immobilier, les revenus, l'anciennetĂ© professionnelle et le niveau d'endettement.
- Il est conseillé de faire appel à un courtier en rachat de crédits lors de cette démarche.
Sommaire :
Comment le rachat de crédits peut-il vous aider à sortir du surendettement ?
De prime abord, il faut prĂ©ciser que le rachat de crĂ©dits est un produit financier qui consiste Ă regrouper lâensemble des crĂ©dits bancaires dâune personne en un seul. Il concerne Ă la fois les crĂ©dits Ă la consommation et les crĂ©dits immobiliers. Il sâagit de lâune des solutions pour sortir du surendettement et avoir une situation financiĂšre plus abordable.
En effet, en regroupant lâensemble des crĂ©dits dâun emprunteur, ce dernier obtient une seule mensualitĂ© et par ricochet un seul crĂ©dit bancaire. De plus, cette solution vise Ă rĂ©duire le montant Ă solder par mois. Par consĂ©quent, lâemprunteur obtient un seul crĂ©dit avec une mensualitĂ© plus abordable. Il rĂ©duit ainsi son taux dâendettement et augmente sa capacitĂ© de remboursement.
Dans un second temps, le taux dâintĂ©rĂȘt appliquĂ© est en gĂ©nĂ©ral moins Ă©levĂ© que celui appliquĂ© sur les crĂ©dits octroyĂ©s. Cependant, faire un rachat de crĂ©dits entraĂźne un rallongement de la durĂ©e de remboursement.
Les avantages du rachat de crĂ©dits face Ă lâendettement
En termes dâavantages, le rachat de crĂ©dits permet en premier lieu dâavoir un taux dâendettement moins Ă©levĂ©. Pour rappel, les banques Ă©tudient minutieusement ce critĂšre pendant lâĂ©tude des dossiers de demande de prĂȘt. Celles-ci ne sont plus enclines Ă octroyer des prĂȘts aux personnes ayant un taux supĂ©rieur Ă 33 %.
En procédant au rachat de crédits, cela réduit le taux et rend un emprunteur éligible aux offres des banques. Dans un second temps, ce produit financier permet de retrouver une souplesse dans la gestion des finances. Il devient plus facile de contrÎler ses prélÚvements bancaires et de mieux gérer ses charges.
Comment procĂ©der Ă un rachat de crĂ©dits pour ne plus ĂȘtre surendettĂ©Â ?
Le regroupement de crĂ©dits comprend tout type de prĂȘts, dont les crĂ©dits automobiles, les crĂ©dits travaux, les prĂȘts renouvelables et les prĂȘts immobiliers. Pour lâobtenir, il faut en premier lieu trouver un organisme de prĂȘts. Pour cela, il est recommandĂ© de faire une simulation de rachat de crĂ©dits en ligne afin de comparer les diffĂ©rentes offres. Il sâagit dâun outil fiable qui met en Ă©vidence, pour chaque organisme, le taux appliquĂ©, les frais de garanties et la durĂ©e de remboursement.
Avec ces informations, il devient plus facile de dĂ©nicher la meilleure offre sur le marchĂ© selon la situation de lâemprunteur. Ensuite, il faudra fournir quelques documents lors de la prise de contact. Il sâagit en particulier des dĂ©tails sur le patrimoine immobilier et les revenus, lâanciennetĂ© professionnelle et le niveau dâendettement de lâemprunteur. La prĂ©sence dâune hypothĂšque ou garantie bancaire peut ĂȘtre aussi utile lors dâun rachat de crĂ©dits immobiliers.
La banque procĂ©dera par la suite Ă une analyse profonde du niveau de surendettement de lâemprunteur. En cas de validation de la demande, celui-ci devra rembourser le nouveau crĂ©dit selon les Ă©chĂ©ances dĂ©finies dans le contrat. Par ailleurs, il est prĂ©fĂ©rable de faire appel Ă un courtier en rachat de crĂ©dits lors de cette dĂ©marche.