Les assurances-vie en ligne offrent-elles la même qualité de service ?

L’assurance-vie est un placement financier de plus en plus apprécié des Français. Il donne notamment la possibilité de bien préparer sa retraite, de se constituer un capital et le faire fructifier, de transmettre son patrimoine, etc. en toute simplicité. Auparavant proposée par les banques et courtiers, l’assurance-vie a connu une évolution remarquable dans le temps et est disponible aujourd’hui en ligne. Cependant, ces offres sont-elles identiques aux offres d’assurance-vie traditionnelles ?

Les avantages des assurances-vie en ligne par rapport aux contrats classiques

Il existe de multiples raisons qui justifient le succès des assurances-vie en ligne au détriment des offres traditionnelles. Tout d’abord, les tarifs proposés par les assureurs en ligne sont nettement moins importants que ceux des compagnies classiques. Cela s’explique en grande partie par le fait que les compagnies d’assurance-vie en ligne ont des frais de gestion très allégés en comparaison aux assureurs avec des locaux physiques. Les assureurs en ligne sont le plus souvent exempts de frais comme le loyer, les factures d’électricité, les abonnements téléphoniques, etc. De plus, les assureurs présents sur internet proposent des frais sur versement quasiment nuls alors que les banquiers ou les assureurs prélèvent entre 2 et 5 % de frais sur versement.

En faisant le choix d’une assurance-vie en ligne, l’assuré a la possibilité de gérer toutes ses opérations à distance juste en quelques clics et à n’importe quel moment. Il n’est plus nécessaire de se déplacer vers une agence ou d’être en présence d’un conseiller pour faire des opérations telles que les rachats, les versements, les arbitrages, la sécurisation de plus-value, etc. Cela fait réaliser un important gain de temps et d’argent. Par ailleurs, les assureurs en ligne proposent différents modes de gestion de l’investissement. Il est également possible de choisir une gestion libre ou une gestion pilotée en fonction de ses besoins et attentes.

Comparez pour trouver la meilleure assurance-vie en ligne

Pour trouver l’assurance-vie la plus adaptée, faire la comparaison des offres disponibles sur le marché est une astuce avantageuse sur de nombreux points. Pour cela, il existe de nos jours des outils pratiques d’aide à la décision. Il s’agit des comparateurs d’assurance-vie en ligne. Ils font la comparaison d’offres similaires de mutuelles et d’assureurs en se basant sur certains critères bien définis. Pour optimiser ses résultats, le comparateur établit au préalable le profil de chaque assuré.

Il se sert d’informations comme la profession, le montant annuel souhaité pour l’assurance-vie, les services recherchés, etc. Une fois le profil dûment établi, l’application liste plusieurs offres disponibles sur le marché qui correspondent aux attentes de la personne qui souhaite souscrire une assurance-vie. Grâce à cet outil, vous pouvez trouver les meilleures assurances-vie en ligne sur le marché actuel afin d’effectuer le placement financier le plus sûr et le plus rentable possible.

Les assurances-vie en ligne comportent-elles des frais cachés ?

Les contrats d’assurances-vie en ligne comportent en général 6 types de frais, à savoir :

• les frais d’entrée,
• les frais d’arbitrage,
• les frais de rachat total ou partiel,
• les frais de versement,
• les frais de sortie anticipée,
• les frais de gestion annuels.

Il n’existe pas de réglementation concernant le montant de ces frais. Chaque compagnie est donc libre d’appliquer le montant de son choix pour ces frais. Lorsqu’ils sont élevés, ils augmentent le coût total de l’assurance-vie. Il faut noter que ces coûts supplémentaires ne sont pas toujours déclarés à l’assuré, mais des clauses du contrat les indiquent clairement.

En dehors de la surfacturation des frais qui composent l’assurance-vie, des frais cachés peuvent être inhérents à ce type de contrat d’assurance. Ces frais cachés s’appliquent généralement aux contrats d’assurance-vie multisupport. Il est alors très important de lire soigneusement les conditions générales de son contrat d’assurance en prenant en compte les moindres détails. Cela permet de déceler à l’avance d’éventuels frais cachés et d’éviter qu’ils s’appliquent s’ils portent sur des supports qui ne sont pas indispensables.

Dans quelle mesure les compagnies d’assurance-vie en ligne sont-elles fiables et sûres ?

Tout comme pour les assurances traditionnelles, la fiabilité figure parmi les critères de choix d’une assurance-vie en ligne. Dans le cas des assureurs en ligne, les risques de tomber sur une offre douteuse sont beaucoup plus élevés. Il faut par conséquent redoubler de vigilance pour détecter les assurances-vie en ligne frauduleuses et les éviter. Une compagnie d’assurance-vie en ligne fiable représente le plus souvent une filiale de compagnies d’assurance traditionnelle.

Il s’agit alors d’entreprises qui développent de nouvelles approches pour garder leurs assurés et atteindre des prospects intéressés par ce mode de fonctionnement. Une compagnie d’assurance-vie fiable propose des tarifs attractifs, mais raisonnables. Il faut noter que des prix trop bas impliquent souvent une franchise plus élevée ou une garantie faible. Ces tarifs trop bas peuvent aussi induire des coûts cachés. Par ailleurs, l’un des risques majeurs de la souscription d’une assurance-vie en ligne non fiable est le détournement des données à des fins commerciales, par exemple.

C’est pourquoi il faut s’assurer à l’avance que la compagnie d’assurance a une politique de confidentialité solide qui garantit la protection des données. Ces termes de confidentialité doivent être constamment mis à jour pour s’adapter aux réalités du secteur et permettre à chaque assuré de gérer son assurance en ligne en toute sérénité. La qualité des services d’assurance-vie en ligne est nettement plus élevée que celles des polices traditionnelles. Cela est perceptible sur divers plans tels que les tarifs proposés, l’étendue des garanties, le type de contrat d’assurance, etc.